memo-x

Berita, komentar, dan fitur terbaru dari The Memo X

Dengan lebih dari 1,3 juta pengguna, FairMoney yang berbasis di Nigeria ingin mengulang pertumbuhan di India – TechCrunch

Ada lebih dari satu 1,7 miliar orang menderita kekurangan bank secara global, Dan kebanyakan dari mereka berasal dari pasar negara berkembang. Bagi mereka, mendapatkan pinjaman bisa jadi sulit, dan itu adalah masalah yang coba diselesaikan oleh perusahaan fintech. Salah satu cara untuk melakukannya adalah dengan meningkatkan inklusi keuangan dengan menjamin kredit melalui algoritme kepemilikan.

Salah satunya perusahaan ini FairMoney, Yang menggambarkan dirinya sebagai “revolusi mobile banking untuk pasar negara berkembang”. FairMoney, didirikan oleh Lauren HennyDan Matteo Jendro Dan Nicola Berthuzat, Adalah pemberi pinjaman online berlisensi yang memberikan pinjaman instan dan pembayaran tagihan kepada konsumen yang kurang terlayani di pasar negara berkembang.

Tiga tahun setelah peluncuran Layanan pinjaman seluler di NigeriaDan Perusahaan Mendirikan toko di India, Negara terpadat kedua di Asia, pada Agustus 2020.

Sebelum ekspansi, FairMoney mengalami pertumbuhan eksplosif di Nigeria dalam hal pencairan pinjaman. TidakTahun pertama , Total pencairan pinjaman sebesar $ 93 juta, mewakili peningkatan 128% selama 2019 dan tingkat pertumbuhan yang mengesankan sebesar 3.189% selama tahun pertama operasinya di tahun 2018. Saat ini, perusahaan mengharapkan $ 300 juta dalam pencairan pinjaman pada akhir Dari 2021 .

“Saya pikir kami mampu membelanjakan 25-30% lebih banyak daripada beberapa pesaing kami dan saya pikir kami adalah pemimpin pasar,” Hainy, CEO perusahaan, mengatakan kepada TechCrunch. Namun dibandingkan dengan bank tradisional, ini adalah penyedia layanan keuangan digital terbesar ketujuh di bidang ini.

FairMoney telah berkembang pesat sejak diluncurkan di Nigeria pada 2017. Pada tahun pertamanya, perusahaan ini memiliki lebih dari 100.000 pengguna. Sekarang, ia mengklaim memiliki 1,3 juta pengguna unik dengan lebih dari 6,5 juta aplikasi pinjaman. FairMoney menawarkan pinjaman mulai dari 1.500 JPY ($ 3,30) hingga 500.000 JPY ($ 1110,00), dengan periode fasilitas pinjaman terpanjang selama 12 bulan. Tingkat persentase tahunan turun dalam kisaran 30% hingga 260% – dan Hainy mengatakan tingkat persentase tahunan yang lebih tinggi disebabkan oleh tingkat default yang tinggi di Nigeria. Namun, FairMoney juga mengklaim rasio kredit bermasalah kurang dari 10%.

Menurut CEO, wawasan berdasarkan data berada di balik pilihan untuk melakukan ekspansi ke India. Pasar India sangat mirip dengan Nigeria. Di negara Asia, hanya 36% orang dewasa yang memiliki akses ke kredit, meninggalkan sekitar 141 juta orang pasar yang belum dimanfaatkan tidak terlayani oleh bank keuangan mikro. Tetapi tidak seperti Nigeria, India memiliki unit bisnis peminjaman yang lebih baik dan lingkungan peraturan yang lebih bersahabat.

“Jika ambisi kami adalah membangun bank seluler terkemuka untuk pasar negara berkembang, kami perlu memulai dengan pasar yang sangat besar,” kata Heaney. “Kami menguji produk kami di 10 pasar yang berbeda untuk memeriksa hal-hal seperti ekonomi hasil, pinjaman buruk, biaya risiko, biaya akuisisi pelanggan, biaya infrastruktur, dan India menonjol bagi kami.”

Tim FairMoney Nigeria. Kredit Gambar: FairMoney

Setelah berkembang enam bulan lalu, FairMoney mengklaim telah memproses lebih dari setengah juta permintaan pinjaman dari lebih dari 100.000 pengguna unik. Jumlah ini menurun menjadi 5.000-6.000 permintaan pinjaman per hari, dengan tingkat persentase tahunan mencapai 12-36%. Hainy mengatakan perusahaan telah mencapai ini tanpa mengeluarkan biaya untuk iklan atau pemasaran.

Karena logistik yang membebani di balik ekspansi internasional, sulit bagi perusahaan rintisan Afrika untuk berekspansi ke luar benua. Meskipun tugas ini jarang terjadi, ada dua perusahaan rintisan yang telah menjalankan tugas tersebut. Tahun lalu, fintech Nigeria Paga dengan 15 juta pengguna dan jaringan lebih dari 24.000 agen mengakuisisi perusahaan perangkat lunak Ethiopia Apposit untuk mempercepat ekspansinya di Ethiopia dan Meksiko.

FairMoney berada di jalur yang sama. Dengan lebih dari 100 karyawan yang tersebar di Nigeria, Prancis, dan Latvia, perusahaan berharap dapat membangun tim teknik dan pemasaran di India.

Bulan lalu, saya menyewa jasa Rohan Khara Untuk menjadi Manajer Produk Utama (CPO) dan memfasilitasi ekspansi. Khara adalah mantan kepala produk layanan keuangan di aplikasi super Indonesia Gojek dan pernah menjabat posisi senior di Microsoft, Quikr dan MobiKwik. Dengan kekayaan pengalaman Khara membangun produk konsumen di pasar negara berkembang besar – India dan Indonesia – Hainy mengatakan FairMoney bersiap untuk pertumbuhan eksplosif di Nigeria dan India.

“Kami berbagi visi bahwa layanan keuangan di pasar negara berkembang perlu direformasi, dan bagi kami, Rohan menghadirkan keahlian untuk melihat metrik FairMoney dari sekitar 1 juta pengguna menjadi 10 atau 20 juta pengguna.”

Tim FairMoney Prancis. Kredit Gambar: FairMoney

Lahir di Jerman dari ayah Nigeria dan ibu berkebangsaan Jerman, Hainy memulai perjalanan wirausaha pada tahun 2015 dengan meluncurkan perusahaan pengiriman makanan di Swedia. Tujuh bulan kemudian, dia mendirikan Le Studio VC, sebuah studio startup di Paris dan dana sebesar 15 juta euro yang dia kelola sebagai CEO selama tiga tahun.

“Setelah tiga tahun itu, saya menyadari bahwa menjadi investor belum cocok untuk saya. Saya merasa masih terlalu muda dan ingin membangun sesuatu sendiri.”

Bank baru seperti Revolut di Inggris dan N26 di Jerman telah berkembang pesat di seluruh Eropa. Hainy ingin membuat sesuatu yang mirip dengan Nigeria setelah dia melihat betapa banyak orang yang tidak memiliki akses ke layanan keuangan yang terjangkau selama kunjungannya.

Namun, meski mempelajari model perbankan baru lainnya, Hainy dan timnya tidak dapat meniru model tersebut di pasar berkembang seperti Nigeria. Bank-bank Nigeria masih kekurangan kredit secara signifikan karena metodologi alokasi pinjaman yang digunakan secara ketat. Merasakan adanya peluang, mereka meluncurkan FairMoney sebagai bank baru dengan memanfaatkan model yang mengutamakan kredit. Seperti Nubank di Brazil, FairMoney telah mulai memberikan pinjaman untuk mengatasi masalah akses kredit. Tapi visinya yang lebih luas bukan hanya bank digital tapi juga bank komersial.

Perusahaan sedang berupaya untuk mendapatkan izin bank keuangan mikro untuk beroperasi seperti sebelumnya di Nigeria. Namun, menurut Dirut, perizinan bank umum akan memakan waktu lebih lama, mungkin lima hingga 10 tahun.

“Dalam lima hingga sepuluh tahun ke depan, saya ingin percaya bahwa dua dari lima bank komersial teratas di Nigeria akan menjadi bank baru. Kami ingin FairMoney menjadi salah satunya.

Perusahaan yang berbasis di Lagos mengumpulkan $ 11 juta dalam Seri A pada 2019. Antara sekarang dan waktu akan memperoleh lisensi bank komersial, Hainy mengatakan perusahaan akan menaikkan tur Seri B untuk menjalankan misi.

Setelah India, pasar berkembang manakah yang akan dikembangkan FairMoney ke pasar berikutnya? CEO mengatakan tidak ada yang terlihat saat ini. Perusahaan berencana untuk beralih dari proposisi nilai berbasis kredit menjadi penyedia layanan keuangan yang lengkap, memperdalam sektornya dan mereplikasi pertumbuhan Nigeria di India saat ini.