memo-x

Berita, komentar, dan fitur terbaru dari The Memo X

Dalam percakapan dengan Mastercard tentang bagaimana mereka mendorong inklusi keuangan digital – Inforial

Inforeal (Jakarta Post)

Jakarta
Jumat 3 September 2021

2021-09-03
07:01

6d81e3df9943227aba70bd118d1bdb84
4
INFORMASI

Gratis

Mengingat kesenjangan ekonomi Indonesia yang terus berlanjut, pemerintah dan sektor swasta mencari inklusi keuangan sebagai solusi atas tantangan yang dihadapi negara dalam menuju masyarakat tanpa uang tunai.

Perusahaan pembayaran dan teknologi global MasterCard mendukung penuh upaya Indonesia untuk mempercepat inklusi keuangan dengan membangun ekosistem digital melalui inisiatif kolaboratif dan terukur.

Langkah pertama untuk mencapai inklusi keuangan adalah membantu mereka yang tidak memiliki rekening bank dan mereka yang tidak memiliki akses ke lembaga dan layanan yang dapat membantu membuat akun transaksi. Akun ini memungkinkan orang untuk menyimpan uang mereka dengan aman dan melakukan serta menerima pembayaran di mana saja dan kapan saja secara efisien.

“Di MasterCard, kami percaya bahwa hanya menyediakan akses saja tidak cukup. Upaya inklusi keuangan saat ini juga perlu fokus pada panduan penggunaan alat dan layanan yang sama yang sekarang dapat diakses orang,” kata Navin Jain, Country Manager untuk Indonesia, MasterCard dalam wawancara tertulis baru-baru ini dengan Jakarta. “Tanpa memiliki kemampuan dan pengetahuan untuk menggunakan teknologi dan solusi, manfaatnya tidak akan menjangkau semua anggota masyarakat,” tambahnya.

Secara global, ketika kami melihat upaya kami untuk mencapai inklusi keuangan, kami melihat tiga kriteria: akses, penggunaan, dan dampak sosial. Karena itu, kami bekerja tanpa lelah dengan sektor publik dan swasta serta komunitas startup untuk menyediakan akses ke produk dan layanan keuangan yang diperlukan, memberikan keterampilan kepada individu untuk memanfaatkan apa yang tersedia, dan dengan demikian membuat hidup menjadi mulus untuk semua, Navin dikatakan.

Dalam beberapa tahun terakhir, telah terjadi ekspansi inklusi keuangan yang pesat karena upaya yang dilakukan oleh sektor publik dan swasta serta inovasi dalam layanan keuangan dan tekfin. Sementara sebagian besar penduduk telah mendapat manfaat, inklusi keuangan tetap tidak merata dan tetap sangat lazim di segmen masyarakat berpenghasilan rendah di seluruh dunia.

Menurut Navin, pembayaran tanpa uang tunai telah meningkat bahkan sebelum 2020. “Pandemi telah meningkatkan kebutuhan dan kesadaran masyarakat akan pembayaran tanpa uang tunai untuk mengurangi kontak sosial dan mengakses apa yang mereka butuhkan bahkan selama penguncian.”

“Hari ini, 94% konsumen di Asia Pasifik akan mempertimbangkan untuk menggunakan setidaknya satu metode pembayaran yang sedang berkembang, seperti kode QR, dompet digital atau seluler, paket cicilan, cryptocurrency, biometrik, dll di tahun depan,” katanya, merujuk pada Indeks Pembayaran Baru To the Mastercard 2021.

Memastikan akses digital ke transaksi sehari-hari telah menjadi langkah penting untuk memasukkan transaksi yang saat ini berada di luar ekonomi digital. Namun, ini bisa menjadi rumit dan membingungkan bagi pengusaha kecil dan mikro yang kemudian terus menjalankan bisnis dan operasi mereka hanya dengan uang tunai.

READ  Otoritas Investasi Indonesia memiliki kepercayaan, kepercayaan dalam dan luar negeri

Ketergantungan pada uang tunai dapat mencegah orang-orang ini pulih dan mengasingkan mereka dari ekonomi digital. “Hal ini menjadi tantangan di Indonesia karena pemerintah berkomitmen untuk mendorong transformasi digital di tanah air yang dibuktikan dengan keputusannya untuk memperluas penggunaan QRIS menjadi 12 juta usaha mikro, kecil dan menengah (UMKM) tahun ini dari 5,8 juta tahun lalu. tahun.[1],” Dia berkata.

Naveen menyoroti keuntungan dari digitalisasi pembayaran. Misalnya, membantu mengurangi inefisiensi dalam penggunaan uang tunai dan dengan demikian mendorong pertumbuhan ekonomi, inklusi keuangan, dan manfaat masyarakat secara keseluruhan. “Itu menyimpan uang dalam sistem keuangan formal, mengarah pada alokasi modal yang efisien dan mengurangi biaya yang terkait dengan pencetakan dan pemrosesan uang kertas,” katanya.

Selain itu, pembayaran digital juga menghasilkan “data besar” yang dapat membantu pemerintah lebih memahami keadaan ekonomi dan memutuskan kebijakan apa yang diperlukan. Ini memberikan visibilitas dan ketertelusuran ke aliran pembayaran, dan mengurangi “ekonomi bayangan,” korupsi, dan kejahatan. Lebih penting lagi, ini juga memungkinkan pembayaran atau subsidi pemerintah untuk mencapai penerima yang sesuai.

Navin menambahkan bahwa pembayaran digital dapat menyebabkan pajak tambahan yang dapat diinvestasikan kembali di negara bagian dan membantu mengurangi pertumbuhan ekonomi yang tidak merata. Ini juga memberikan wawasan berharga tentang perilaku konsumen dan operasi bisnis melalui data pembayaran. Hal ini pada gilirannya membantu warga, terutama usaha kecil, untuk bergabung dengan sistem keuangan formal, menerima dan memulai pembayaran, meningkatkan akses ke kredit, dan menciptakan lapangan bermain yang setara untuk pertumbuhan.

Ketika datang ke persyaratan ideal untuk inklusi keuangan, ia mengacu pada Standar Bank Dunia, yang menyatakan bahwa untuk setiap negara yang ingin mencapai inklusi keuangan, diperlukan komitmen dan koordinasi politik yang kuat antara pemangku kepentingan publik dan swasta, lingkungan yang mendukung, dan luas kebijakan yang berfokus pada Akses ke keuangan yang bertanggung jawab, kapasitas keuangan, produk inovatif dan mekanisme penyampaian, dan data berkualitas yang dapat digunakan untuk menginformasikan kebijakan.

“Di Mastercard, kami percaya bahwa kriteria berikut diperlukan untuk mulai mengembangkan persyaratan di atas, mempersempit kesenjangan digital dan pada akhirnya mengurangi ketergantungan pada uang tunai: kartu identitas nasional yang mendukung pembayaran, penyebaran teknologi penerimaan pembayaran elektronik baru, dan penciptaan dari Internet sampai akses,” katanya.

Dia lebih lanjut menjelaskan bahwa sistem dengan kartu identitas nasional yang terkait dengan sistem keuangan dapat berguna dalam memberikan akses keuangan resmi kepada semua warga negara dan penduduk negara, mencatat bahwa “kartu identitas nasional yang dapat dibayar akan berguna dalam pembayaran kepada pemerintah atau manfaat donatur, gaji pejabat publik.” , atau pemerintah lainnya untuk aliran pembayaran individu,” jelasnya.

READ  A 15-year-old has been arrested for the BMW bike gang attack in New York City

“Saat ini, solusi pembayaran seperti kode QR dan dompet seluler adalah cara berbiaya rendah untuk memulai penerimaan tanpa uang tunai. Merancang dan meluncurkan solusi semacam itu dapat membawa usaha kecil dan konsumen ke dalam inklusi keuangan,” mengacu pada penerapan teknologi penerimaan pembayaran elektronik baru.

Namun, lebih banyak upaya perlu dilakukan untuk membangkitkan kesadaran di kalangan bisnis dan konsumen tentang manfaat teknologi pembayaran, dan pemerintah memainkan peran besar di bidang ini. “Misalnya, Bank Indonesia baru saja mengumumkan standar API pembayaran terbuka yang berlaku mulai 2021 nanti yang akan memfasilitasi koneksi antara perusahaan fintech dan bank tradisional. Ini memungkinkan lebih banyak orang menggunakan satu aplikasi untuk mengakses layanan keuangan.

Navin juga menambahkan bahwa akses internet sudah menjadi kebutuhan pokok, namun saat ini masih lebih banyak ditemui di kota daripada di pedesaan. Menyediakan akses internet tanpa gangguan kepada semua orang di mana pun di negara ini akan memungkinkan akses tanpa batas ke layanan dasar seperti pendidikan dan perawatan kesehatan, serta akses ke peluang ekonomi yang lebih baik.

“Seiring waktu, Mastercard telah mengembangkan komitmennya untuk mencerminkan perubahan kebutuhan komunitas global yang dilayaninya. Kami telah mencapai tujuan awal kami untuk melibatkan 500 juta orang dalam ekonomi digital melalui lebih dari 350 program inovatif di 80 negara.

“Tahun lalu, kami memperluas komitmen global kami untuk inklusi keuangan untuk membawa total 1 miliar orang dan 50 juta usaha kecil dan menengah ke dalam ekonomi digital pada tahun 2025,” tambahnya.

Program Keterampilan

Dia menjelaskan bahwa di Indonesia, Mastercard meluncurkan program keterampilannya, Mastercard Academy 2.0 pada tahun 2019. Pada tahun 2023, program ini akan membekali 100.000 anak sekolah, pemuda, pengusaha, dan profesional karir menengah dengan keterampilan digital yang mereka butuhkan untuk berkembang dan terlibat secara aktif. dalam perjalanan transformasi digital di Indonesia.

Selain itu, Mastercard dan Digiasia, sebagai bagian dari kerjasama yang terakhir dengan Women’s World Banking, The Mastercard Foundation, Sehati, dan Ikatan Bidan Indonesia, telah meluncurkan bidan dan ibu untuk memberikan pelatihan literasi digital dan keuangan kepada 30.000 wirausaha bidan dan membantu 2.000 bidan menjadi agen perbankan digital yang dapat secara efektif mendidik pasien mereka tentang rekening bank resmi.

“Atas permintaan Kementerian Pendidikan dan Kebudayaan, YCAB Foundation akan memperluas kurikulum online Mastercard Girls4Tech yang inovatif dan menarik,” kata Naveen. Mastercard Center for Inclusive Growth dan Mercy Corps Indonesia menyediakan akses ke mentoring bisnis satu-satu dengan mentor sukarelawan, seminar pengembangan bisnis online dan pelatihan keamanan siber di platform MicroMentor Indonesia dan bekerja sama dengan Kementerian Koperasi dan UKM untuk mencapai minimal 30.000 mikro dan kerawang usaha kecil;

READ  Saham Asia memperkirakan arus keluar Januari karena kekhawatiran penilaian dan kasus COVID-19 Reuters | Bisnis

“Meskipun kemajuan ekonomi dan teknologi, banyak orang di Indonesia masih unbanked karena mereka tidak dapat, misalnya, memiliki akses ke layanan dan produk keuangan,” katanya. Untuk tujuan ini, dan untuk mendukung agenda pemerintah dalam menciptakan masyarakat yang inklusif secara finansial, Mastercard bekerja dengan lembaga keuangan, pedagang, pemerintah, dan LSM untuk memanfaatkan teknologi, sumber daya, dan wawasannya.

Mastercard menawarkan platform kredit mikro, yang menyediakan akses ke kredit untuk pemilik toko yang secara historis dijauhkan dari sistem keuangan. Untuk memungkinkan pemilik usaha kecil mendapatkan keterampilan yang mereka butuhkan untuk menggunakan kredit dengan cara yang paling produktif, Mastercard telah bermitra dengan LSM untuk memberikan pelatihan literasi keuangan dan digital. Di Indonesia, program ini telah menjangkau 5.000 pengecer kecil. “Kami juga bekerja sama dengan mitra utama untuk mempercepat penerimaan cashless dan adopsi opsi pembayaran cashless,” katanya.

Mastercard juga telah meluncurkan program dan lokakarya pendidikan untuk pedagang, penerbit, dan individu untuk membantu mereka memanfaatkan kekuatan dan potensi pembayaran digital dengan lebih baik dan memungkinkan mereka untuk berhasil menerapkan teknologi ini dalam bisnis mereka dan memenuhi permintaan pelanggan yang muncul.

Pada tahun 2020, MasterCard menyelenggarakan lokakarya Digital-First dengan penerbit besar dan kandidat lisensi digital di Indonesia. “Kami berkolaborasi dengan bank mitra terpilih untuk merancang dan meluncurkan produk kartu Digital-First dengan akuisisi serba digital dan pengalaman onboard. Sebagai bagian dari upaya kami dengan bank, kami juga bekerja dengan pelanggan kami untuk merancang perjalanan konsumen dan mendukung perjalanan melalui kami produk dan solusi dengan keselamatan dan keamanan pelanggan sebagai fitur utama.”

Naveen melanjutkan dengan mengatakan bahwa ketika perusahaan bergerak menuju digitalisasi, keamanan siber harus menjadi prioritas utama. Inilah sebabnya mengapa MasterCard membawa Perangkat Keamanan Siber untuk Usaha Kecil dan Menengah dari Aliansi Siber Global ke Indonesia untuk membantu mereka melindungi diri mereka sendiri namun tetap kompetitif dan mampu menjangkau basis pelanggan baru.

Inklusi keuangan tetap menjadi tantangan dan hambatan signifikan bagi perjalanan pertumbuhan di banyak negara. Namun, pembayaran tanpa uang tunai, termasuk pembayaran tanpa kontak dan digital, dapat memainkan peran penting dalam mempercepat tujuan inklusi keuangan.